Chcete si koupit nové auto, nebo nové vybavení bytu a jste rozhodnutí, že si na něj půjčíte. Zásadní otázka, na kterou si musíte odpovědět je, kolik si máte půjčit a na jak dlouho. Bude k tomu potřeba počítání, abyste věděli, jakou si navíc máte udělat k úvěru rezervu.
Měsíční splátka úvěru by neměla znamenat, že na konci měsíce budete mít nulu. Je nutné ponechat si i rezervy na výpadek příjmů či nutný nákup. Vždy je potřeba před žádostí o úvěr dobře počítat veškeré příjmy a veškeré výdaje. Není dobré mít příjem jen na zaplacení nutných výdajů a úvěru.
Pokud nemáte žádné úspory a chcete si půjčit např. na zánovní automobil celou částku, doporučuje se myslet i na rezervu a sjednat si úvěr na částku o něco vyšší. Obvykle se doporučuje připočíst k půjčené částce 10 %. Ve výsledku to nebudete půjčka 100 000 Kč, ale na 110 000 Kč. Důvodem je např. pokrytí krátkodobých výpadkům a nečekaných výdajů – jako je porouchaná lednice, na kterou byste si z důvodů chybějících úspor nejspíš museli sjednávat další půjčku.
Rychlé sjednávání dalšího úvěru ve chvíli, kdy už jeden máte, bývá spojena s novými poplatky za vyřízení úvěru a horšími úvěrovými podmínkami. Jeden úvěr bývá vždy výhodnější, než několik menších úvěrů. Proto se často doporučuje v případě, že vlastníte několik úvěrů, jejich konsolidace. Může pomoci ulehčit domácímu rozpočtu a snížit celkově splácenou částku.
Rozhodně se vyhněte úvěrům od nebankovních společností. Podezřele výhodný úrok bývá vykoupen výraznými poplatky za vedení úvěru, ale i sankčními platbami. Při porovnávání úvěrů se vždy řiďte informací o RPSN, která odráží nejen úrokovou sazbu úvěru, ale i další poplatky rozpočítané na celé období půjčky. Rozhodně by úvěrová společnost měla mít certifikaci ČNB.
Počítejte s tím, že na splátku půjčky musíte mít peníze vždy. Není nutné chtít splatit úvěr co nejrychleji. V takových situacích přeplatíte úvěr sice o něco méně, ale pokud nebudete mít peníze na její splacení, začnete splácet dluh dluhem a dostanete se do velmi nebezpečného koloběhu.
